Edufina es un Programa de Educación Financiera que tiene como objetivo educar sobre mecanismos financieros y seguros a través de la transversal de género, contribuyendo al empoderamiento económico de las mujeres y el ejercicio de sus derechos.

Con el objetivo de empoderar económica y tecnológicamente a las mujeres en situación de vulnerabilidad y contribuir a la reducción de la violencia de género en Bolivia, la Cooperación Suiza a través de sus proyectos: Seguros inclusivos y Vida sin violencia, implementados por la Fundación PROFIN y Solidar Suiza lanzó un innovador programa de educación financiera y de seguros, que utiliza las nuevas Tecnologías de Información y Comunicación (TIC) como una herramienta interactiva.

Se desarrolló una aplicación (APP) en la que personajes ficticios
animados brindan información coloquial e interacción lúdica y transmiten mensajes educativos mediante seis módulos correlacionados. Los módulos se enfocan en temas como los derechos de las mujeres, los micro seguros como un mecanismo de protección propia y de la familia, la importancia de elaborar un presupuesto para planificar mejor, el beneficio del ahorro formal, la utilidad del crédito y los derechos y obligaciones financieras.

EDUFINA es una APP que puede ser descargada del Play Store y que funciona sin conexión a internet.

La metodología del Gestor Financiero Rural permite mejorar el proceso de acceso a información de servicios financieros (créditos y seguros) con un nuevo actor en el sistema que se denomina Gestor Financiero Rural (GFR).

El Gestor Financiero Rural se basa en una metodología de articulación de la demanda de servicios financieros que tienen los productores con la oferta de las Entidades de Intermediación Financiera, contribuyendo a acercar al acceso y la inclusión financiera a productores y productoras.

Un espacio de intercambio y generación de propuestas para impulsar el desarrollo de los seguros inclusivos en Bolivia.

El Comité de Seguros Inclusivos es una instancia en proceso de consolidación que tiene como objetivo generar un intercambio continuo de experiencias entre actores del mercado asegurador y otros actores relacionados a la temática de seguros que permita debatir propositivamente sobre productos de seguros dirigidos a las poblaciones más vulnerables. En esta instancia se realizan talleres, conversatorios y concursos a nivel nacional e internacional a través de reuniones mensuales.

Promovemos el acceso a seguros en el área rural a través de actores privados o públicos que conglomeran a sus asociados en torno a su actividad productiva. De esta manera se logra ofrecer seguros adecuados a sus necesidades de protección, de fácil afiliación y comprensión.

Debido a la lejanía, riesgos, estacionalidades y poca educación financiera, las compañías de seguros no incrementan sus operaciones en zonas rurales.

Tampoco existen productos de seguros que atiendan las necesidades de sectores alejados de la población y de recursos limitados, en este entendido acercamos la oferta a la demanda de esta población excluida, con seguros adecuados en términos de cobertura, costo de primas,  agilidad y oportunidad. 

Bajo el escenario antes descrito y tomando en cuenta la concentración poblacional y sus características, PROFIN cataliza acciones para generar una masa crítica de potenciales clientes rurales y periurbanos que permitan generar o incidir en mejoras de eficiencia, a nivel de costos de transacción, costo de oportunidad, procesos, ventas cruzadas, tanto para las aseguradoras como para las Unidades Productivas Familiares – UPF.

El desarrollo de seguros agrícolas comerciales en Bolivia aún es incipiente, pese a la imperiosa necesidad y demanda de los productores que necesitan contar con una herramienta de transferencia de riesgo, misma que les permitirá hacer frente a las pérdidas en cultivos ante eventos climáticos adversos relacionados al cambio climático.

El Proyecto Seguros Inclusivos a través de su Componente III Seguro Agropecuario, tiene como objetivo demostrar que es viable implementar un esquema de seguro agrícola paramétrico en Bolivia, basado en índices climáticos, desarrollando e introduciendo en el mercado un producto adecuado a la necesidad de cobertura climática del sector soyero y que incremente la resiliencia de los productores.

Debido a las cuantiosas pérdidas que han sufrido los productores del oriente cruceño, se ha desarrollado un modelo que cubra el exceso y/o déficit hídrico cuyo índice es el balance hídrico (agua disponible en el suelo) que sea comercializado a través de entidades financieras y ligado al crédito.

Concluido el diseño, se vio la necesidad de llevar adelante un piloto (simulación) que permita validar la eficiencia del modelo, iniciativa a la que se sumó el Banco Unión, permitiendo que utilizáramos información de sus clientes de la cartera productiva de oleaginosas. También se adhirió Alianza de Seguros, y UNIBienes que posteriormente se integró para asumir el riego.

Todos los actores involucrados en este sector productivo forman parte del desarrollo; como ser, SENAMHI entidad que proporcionó la información climática histórica (30 años) de las estaciones meteorológicas de la zona productora, misma nos permitió con junto a Emiliano Castuma de AON Benfield Agrobussines de la Argentina, diseñar el modelo y que además genera el balance hídrico mensual en base a la información que proveen las estaciones.

ANAPO, entidad aglutinadora de los pequeños productores de oleaginosas, que se constituye en socio fundamental para llevar adelante este proyecto quién además cofinancia la adquisición de estaciones en las zonas que no se cuenta con este instrumento.

La Gobernación de Santa Cruz al igual que la Cámara Agropecuaria del Oriente – CAO y la Asociación de Proveedores de Insumos – APIA, también se encuentran inmersos en el proceso y acompañan las acciones.

Es de esta manera que una vez obtenidos los resultados del piloto al cual se incorporó un elemento adicional como ser el monitoreo satelital y por drones mediante el servicio que brindó Terramap, se pudo evidenciar que el modelo funciona y dentro de las lecciones aprendidas que derivaron de esta experiencia, se decidió mejorar el producto incorporando elementos agronómicos (suelo, fenología zonal) para hacerlo más preciso. También se atendió la necesidad de instalar dos estaciones en los municipios de Pailón y Cuatro Cañadas para tener un rango de cobertura mayor.

La póliza está en proceso de registro ante la APS y se espera empezar la comercialización para la campaña de invierno 2020.

En un contexto de cambio climático y exposición al riesgo por parte de las UPF, PROFIN  hace énfasis en la innovación de productos y servicios financieros y de seguros para el sector productivo rural, facilitando su oferta, a fin de transferir riesgos no controlables y gestionar de manera integral los riesgos inherentes a la actividad productiva. En esta lógica y en articulación con entidades financieras y de seguros, se ha implementado el Seguro Pecuario para Ganado Bovino Lechero.

El Seguro Pecuario es un producto innovador de un seguro ligado al crédito para beneficio del sector productivo. La Entidad Financiera a través de la cual se comercializa este seguro es Banco Unión.

PROFIN ha logrado la articulación del sistema financiero con el de seguros a partir de este producto, que  ha permitido una sinergia favorable entre crédito y seguro beneficiando a todos los actores de la cadena. Adicionalmente permite expandir el mercado de seguros al área rural, mitiga el riesgo de mora en las entidades de intermediación financiera y contribuye a mantener la capacidad productiva al reponer el animal siniestrado, que es el principal activo de la UPF.

Este seguro, que es otorgado por la compañía de seguros Credinform, ofrece cobertura de muerte por accidentes fortuitos, enfermedades específicas o eventos climatológicos para el ganado bovino lechero en pie; es decir, vacas en producción, vaquillas y toros reproductores. Se caracteriza por tener un costo accesible a la economía de los pequeños productores, otorgando una indemnización del 80% sobre valor asegurado de cada animal, monto que les permite reponer su activo productivo. Su cobertura se extiende a través del altiplano, valle y llanos, en todas las regiones que tienen vocación productiva lechera. Además, como un beneficio adicional, sin costo para el productor propietario de los animales asegurados, se incorporó el servicio de “Asistencia Telefónica Veterinaria por Accidente o Enfermedad”, mediante el cual un veterinario de la Compañía Aseguradora brindará asesoramiento y orientará al productor para que pueda prestarle el auxilio necesario al animal enfermo o accidentado.

El servicio financiero de “Pronto Pago” está basado en los principios del Microfactoraje, que busca solucionar el problema de liquidez temporal para fortalecer el sistema productivo, la provisión de semilla nacional, el acopio de productos para la exportación y otros aspectos que faciliten la operativa de la gestión de cuentas por cobrar y cuentas por pagar en el sector productivo.

El producto Pronto Pago aprovecha las oportunidades de la relación comercial que existe entre las asociaciones (actor ancla) y los productores socios.

Cuando el productor o productora vende/entrega su producción a su asociación (actor ancla) se genera una cuenta por cobrar, del productor o productora a la asociación, que dura, hasta la transformación de la producción y/o comercialización, ocasionando que el productor o productora reciba su pago después de, aproximadamente, un año de haber entregado el producto.

Para acortar este tiempo de espera por parte del productor o productora y tomando en cuenta el costo de oportunidad que esto significa, se ha diseñado el servicio de Pronto Pago.

Dentro del Convenio con el Instituto Boliviano de Investigación Forestal y Tropenbos, se vienen piloteando 4 grupos de ahorro y crédito relacionados a 3 Organizaciones Forestales Comunitarias en la región de Guarayos complementada con 5 módulos de educación financiera a través de tables con el Programa EDUFINA, a fin de contribuir al fortalecimiento de capacidades en gestión financiera de las comunidades indígenas, originarias y/o campesinas que viven en la región.